Abrir una cuenta bancaria en Holanda y enviar dinero a casa (2026)

Para abrir una cuenta bancaria en Holanda necesitas un pasaporte o documento de identidad, una dirección en el país (o inscripción como no residente) y, en un plazo de 90 días, el número de identificación BSN. Con eso, ING, Rabobank, ABN AMRO o el banco digital bunq te dan un IBAN neerlandés (empieza por NL) y una tarjeta de débito en pocos días, por entre 0 y unos 4,30 € al mes en 2026.

La cuenta local no es obligatoria por ley, pero en los Países Bajos casi todo pasa por ella: el sueldo, el alquiler, el seguro médico, los pagos online con iDEAL y las solicitudes de pago entre amigos. Esta guía compara los bancos con precios comprobados en octubre de 2026, explica qué hacer mientras esperas el BSN y cómo enviar dinero a España o Latinoamérica sin perder un buen porcentaje por el camino.

Qué necesitas para abrir la cuenta

Los requisitos varían un poco por banco, pero el patrón es el mismo en los cuatro grandes:

• Identificación válida: pasaporte o DNI de un país de la UE. Si eres de fuera de la UE, pasaporte y, cuando lo tengas, el permiso de residencia (verblijfsvergunning); ING recomienda usar directamente la tarjeta de residencia si ya la tienes.
• Dirección: ING pide una dirección neerlandesa o estar inscrito en el registro de no residentes (RNI). Si todavía no estás empadronado, puedes dar tu dirección actual.
• BSN (burgerservicenummer): ING, ABN AMRO y bunq te dejan empezar sin él, pero debes aportarlo en un plazo de 90 días. En ING, quien abre la cuenta con pasaporte de fuera del EEE debe llevar el BSN y la dirección neerlandesa a un punto de atención (ING Service Point) en ese plazo.
• Teléfono móvil (celular) con la app del banco: en ING, ABN AMRO y bunq el alta se hace desde la app, con foto del documento y un selfi. ABN AMRO indica que tienes el número de cuenta y la banca online en unas 4 horas; la tarjeta física llega por correo a tu dirección.
• Edad mínima de 18 años para una cuenta normal a tu nombre.

El BSN te lo da el ayuntamiento (gemeente) al empadronarte o, si vas a quedarte menos de cuatro meses, en una oficina RNI. Tienes el proceso completo en la guía para empadronarte en Holanda y conseguir el BSN. Si llegas con el contrato firmado y la cita del ayuntamiento lejos, abre la cuenta antes con un banco que permita el plazo de 90 días: así puedes dar tu IBAN a la empresa desde el primer día.

Los bancos: ING, Rabobank, ABN AMRO y bunq comparados

Los tres grandes bancos tradicionales tienen oficinas, atención en inglés y todos los servicios. bunq es un banco neerlandés solo digital, popular entre recién llegados porque el alta se hace en minutos desde el móvil, con foto del documento y un selfi.

Fuente: tarifas de ING (desde el 1 de junio de 2026), Rabobank (diciembre de 2025), bunq y Kassa/BNNVARA para ABN AMRO (desde el 1 de enero de 2026), consultadas en octubre de 2026.

Algunos matices que no salen en la tabla:

• ING cambió su oferta el 1 de junio de 2026: los antiguos BasisPakket y OranjePakket ya no se pueden contratar y quien llega ahora elige entre ING Go (4,00 €), ING More (7,00 €), ING Extra (15,99 €) e ING Max (44,99 €). Para una persona que solo necesita cobrar y pagar, ING Go basta.
• Rabobank cobra 2,44 € por ingresar efectivo en tu cuenta (las cuatro primeras veces del año) y 10 € a partir de la quinta, y 0,81 € por sacar dinero en un cajero que no sea Geldmaat. Con los cajeros amarillos de Geldmaat, sacar es gratis.
• ABN AMRO tiene un servicio específico para expatriados y no residentes (International Clients Desk) con cita gratuita. Su app Tikkie, que funciona con cualquier banco neerlandés, es la forma habitual de pedir dinero a amigos.
• bunq cobra por planes y los extras dependen del plan; revisa qué incluye el gratuito antes de usarlo como cuenta principal para el sueldo.

¿Y los bancos digitales extranjeros como Revolut, N26 o Wise? Te sirven para empezar y para viajar, pero varios no dan IBAN neerlandés (empiezan por LT, DE o BE). Por el reglamento europeo de la zona SEPA, quien te cobra o te paga por transferencia o domiciliación no puede exigir que la cuenta esté en un país concreto de la zona, pero en la práctica todavía hay quien pone pegas, y iDEAL solo funciona con bancos que lo ofrecen en los Países Bajos.

Si un banco te dice que no

Si resides legalmente en la UE y no consigues una cuenta normal, la ley te da derecho a una cuenta básica (basisbetaalrekening). Según el Gobierno neerlandés, la ofrecen ABN AMRO, ING, Rabobank y SNS, y pueden negarla solo en casos tasados: si ya tienes otra cuenta en un banco neerlandés, si no demuestras vínculo con el país o si te cerraron una cuenta básica en los últimos dos años, entre otros. Si no estás de acuerdo, reclama al banco y después al Kifid, el organismo de reclamaciones financieras (información oficial en Rijksoverheid).

Cómo se paga en los Países Bajos: débito, iDEAL y Wero

La tarjeta que te da el banco es de débito (Visa Debit o Debit Mastercard, según el banco) y funciona también como tarjeta contactless en el móvil. Con ella pagas en tiendas, en el transporte público con OVpay y en el extranjero.

El fin de Maestro

Hasta hace pocos años, la tarjeta neerlandesa típica era Maestro o V PAY, y muchos comercios solo aceptaban esas. Maestro dejó de emitirse en 2023 y la asociación neerlandesa de pagos (Betaalvereniging Nederland) coordinó entre 2022 y 2025 el paso de comercios y bancos a Visa Debit y Debit Mastercard. Si en un foro lees que “en Holanda no aceptan tarjetas extranjeras”, es información de antes de ese cambio. Tienes más detalle sobre qué tarjetas funcionan en la guía de pagar con tarjeta y efectivo en Holanda.

iDEAL, que ahora se llama iDEAL | Wero

iDEAL es el sistema con el que se paga casi todo online en los Países Bajos: tiendas, multas, el ayuntamiento, la universidad. Eliges tu banco en la web, confirmas en la app y el dinero sale de tu cuenta al instante. Solo funciona con una cuenta en un banco que ofrezca iDEAL, que es el principal motivo práctico para tener cuenta neerlandesa.

En 2026 iDEAL se está transformando en Wero, el sistema de pagos de los bancos europeos que ya funciona en Alemania, Francia y Bélgica. Las fechas, según la asociación de comercio electrónico Thuiswinkel.org:

• Desde principios de 2026 (29 de enero) aparece el logotipo “iDEAL | Wero” en las páginas de pago; para ti no cambia nada.
• Desde abril de 2026 las transacciones pasan por detrás a la plataforma de Wero.
• A finales de 2026 las tiendas empiezan a pasarse por completo a Wero.
• A finales de 2027 está previsto que desaparezca el nombre iDEAL.

En octubre de 2026, Wero todavía no permite en los Países Bajos enviar dinero a otra persona con su número de teléfono, como sí hace en Alemania o Bélgica; está anunciado para más adelante, por fases. Entre particulares se usan las solicitudes de pago (betaalverzoek) de la app del banco o Tikkie.

Las tarjetas de crédito, menos habituales

En los Países Bajos la tarjeta de crédito es secundaria: mucha gente no tiene ninguna, y para el día a día basta el débito. Se pide aparte y cuesta dinero: en 2026, la ING Credit Card More cuesta 2,00 € al mes y la RaboCard de Rabobank, 2,00 € al mes. Para concederla, el banco consulta tu historial en el registro de créditos BKR, y si acabas de llegar es posible que te pidan unos meses de nóminas antes de aprobarla.

Te hará falta sobre todo para alquilar un coche, reservar algunos hoteles o pagar en webs extranjeras. Si vienes de Latinoamérica, tu tarjeta de crédito de casa sigue sirviendo para eso, aunque con comisión por cambio de moneda.

Enviar dinero a casa: España y Latinoamérica

A España y la zona euro

Si tu familia tiene cuenta en España (o en otro país de la zona SEPA), envías una transferencia normal en euros desde la app del banco neerlandés. En Rabobank cuesta 0 € desde la app, como en el resto de grandes bancos neerlandeses, y si el banco de destino la admite llega en segundos como transferencia inmediata. No necesitas ningún servicio adicional.

A México, Colombia, Argentina, Perú y el resto de Latinoamérica

Aquí está la diferencia de precio. Una transferencia internacional desde un banco neerlandés tiene una comisión fija y, además, un margen sobre el tipo de cambio que no se ve a simple vista:

• ING cobra 6 € por transferencia fuera de la zona SEPA en el plan ING Go, más los gastos de los bancos intermediarios si eliges que los pagues tú, y un margen del 1,25 % en pagos en pesos mexicanos (0,85 % en dólares estadounidenses).
• Rabobank cobra 8 € por cada “Wereldbetaling”, más un recargo incluido en el tipo de cambio que no publica como porcentaje fijo; la transferencia tarda una media de 2 días hábiles.

Los servicios especializados en envíos suelen salir más baratos. Para comparar con un ejemplo real, estos son los costes que mostraba Wise para enviar 500 € pagando por transferencia y recibiendo en cuenta bancaria:

Fuente: calculadora de Wise, consulta del 18 de octubre de 2026, al tipo de cambio medio del mercado. Las comisiones cambian a diario.

Con la misma cantidad, ING cobraría al menos 6 € más 6,25 € de margen de cambio para México, unos 12 €, sin contar los posibles gastos del banco que recibe. Si quieres probar, la calculadora de envíos de Wise muestra la comisión y el tipo de cambio antes de confirmar.

Cómo comparar sin dejarte engañar

Ningún servicio es siempre el más barato: depende del país, la cantidad y si tu familia recibe en cuenta, en efectivo o en una billetera móvil. Para comparar bien:

1. Fija la cantidad que envías en euros (por ejemplo, 500 €) y mira cuántos pesos recibe tu familia en cada servicio. Esa cifra final es la única que importa.
2. Busca el tipo de cambio medio del mercado (el que sale en Google o en Reuters ese momento) y compáralo con el que te aplican. “Sin comisiones” suele significar que el margen va escondido en el tipo de cambio.
3. Revisa los gastos en destino: algunos bancos latinoamericanos cobran por recibir transferencias internacionales (SWIFT). Pregunta en el banco de tu familia.
4. Compara a la misma hora y con el mismo método de pago: pagar con tarjeta suele ser más caro que pagar por transferencia.
5. En Argentina y Venezuela, ten en cuenta que los servicios regulados convierten al tipo de cambio oficial; infórmate de las reglas vigentes en el país de destino antes de elegir.

Otras opciones que conviene poner en la comparación son Remitly, Western Union, Revolut y la transferencia de tu propio banco. Si envías dinero todos los meses, hacer esta comparación una vez y repetirla cada pocos meses te ahorra decenas de euros al año.

Paso a paso para tus primeras semanas

1. Antes de viajar o al llegar: abre una cuenta en un banco que permita empezar sin BSN (ING, ABN AMRO o bunq) o una cuenta multidivisa para los primeros pagos. Necesitarás el IBAN para firmar el contrato de trabajo y, a veces, para alquilar; tienes consejos sobre fianzas y alquileres en la guía para buscar piso en Holanda.
2. Empadrónate y consigue el BSN. Llévalo al banco antes de que pasen los 90 días: si no, el banco puede limitar o cerrar la cuenta.
3. Da tu IBAN a la empresa para la nómina y a la aseguradora para domiciliar el seguro médico obligatorio. Tienes los precios de 2026 en la guía del seguro médico en Holanda.
4. Activa DigiD (la identidad digital del Gobierno) cuando tengas el BSN: la necesitarás para Hacienda (Belastingdienst) y las ayudas como la de la sanidad (zorgtoeslag). Más en la guía de impuestos en Holanda.
5. Decide cómo enviarás dinero a casa con el método de comparación de arriba antes de la primera nómina.

Si todavía estás planificando la mudanza, empieza por la guía general para vivir en Holanda y la de trabajar en Holanda; para presupuestar los primeros meses, la de coste de vida en Holanda.

Errores frecuentes

• Esperar al BSN para abrir la cuenta. Con ING, ABN AMRO o bunq puedes adelantarte y tener IBAN en horas.
• Olvidar el plazo de 90 días. Si no aportas el BSN a tiempo, el banco puede limitar o cerrar la cuenta.
• Abrir varias cuentas básicas “por si acaso”. Si luego necesitas una cuenta básica por derecho, tener otra cuenta neerlandesa es motivo de rechazo.
• Enviar dinero a Latinoamérica por transferencia bancaria sin comparar. Entre la comisión fija, el margen de cambio y los gastos de destino, la diferencia con un servicio especializado puede superar el 2 % de cada envío.
• Aceptar la conversión a tu moneda en cajeros y datáfonos cuando viajes fuera de la zona euro con tu tarjeta neerlandesa. Elige siempre la moneda local.